Undă de şoc în SUA. Cel mai mare faliment bancar din ultimii 15 ani. FDIC preia controlul băncii Silicon Valley Bank după prăbuşirea acesteia

Corporaţia Federală de Asigurare a Depozitelor (Federal Deposit Insurance Corporation - FDIC) a preluat controlul asupra Silicon Valley Bank (SVB) pentru a-i proteja pe deponenţi de pierderea tuturor banilor, după ce aceasta a fost închisă de către Departamentul pentru Protecţie Financiară şi Inovare din California.

Autorităţile federale de reglementare bancară au preluat pe 10 martie custodia celei de-a 16-a bănci ca mărime din ţară, care era unul dintre principalii creditori pentru firmele şi start-up-urile americane din domeniul tehnologiei, potrivit unui comunicat de presă.

Prăbuşirea băncii californiene este cel mai mare faliment bancar de la Washington Mutual în 2008, în timpul ultimei crize bancare majore.

FDIC a înfiinţat o aşa-numită bancă-punte, Banca Naţională de Asigurare a Depozitelor din Santa Clara (DINB), şi, în calitate de administrator judiciar, a transferat acolo toate depozitele asigurate ale SVB, astfel că toate activele asigurate, până la limita de acoperire de 250.000 de dolari, sunt în siguranţă şi vor fi accesibile deponenţilor începând cu 13 martie.

Deşi biroul principal şi toate sucursalele SVB se vor redeschide la începutul săptămânii viitoare, DINB va controla şi gestiona acum operaţiunile SVB.

Limita oficială de acoperire este de 250.000 de dolari per deponent, pentru fiecare bancă asigurată, pentru fiecare categorie de proprietate a contului, astfel încât unii deponenţi ar putea avea potenţial mai mult de 250.000 de dolari asiguraţi.

Cu toate acestea, FDIC a adăugat că "va plăti deponenţilor neasiguraţi un dividend în avans în cursul săptămânii viitoare" şi vor primi un certificat de administrare judiciară pentru restul fondurilor lor neasigurate.

Viitoarele plăţi de dividende ar putea fi efectuate către deponenţii neasiguraţi, în timp ce FDIC vinde activele SVB.

"Falimentul @SVB_Financial ar putea distruge un important motor pe termen lung al economiei, deoarece companiile susţinute de ea se bazează pe SVB pentru împrumuturi şi pentru a-şi păstra lichidităţile de exploatare", a avertizat directorul general al Pershing Square, Bill Ackman, într-un tweet chiar înainte de falimentul băncii.

Banca avea probleme de ceva vreme

Nu s-a verificat câţi bani au fost scoşi ieri din SVB, după ce anunţul privind planul de vânzare de acţiuni în valoare de 2,25 miliarde de dolari a declanşat o fugă la bancă.

Creşterile masive ale dobânzilor din ultimul an au făcut ca valoarea obligaţiunilor sale să scadă, în special a celor care au nevoie de mulţi ani pentru a ajunge la maturitate, şi au forţat banca să reinvestească veniturile obţinute din vânzări în active pe termen mai scurt.

SVB a suferit pierderi semnificative în portofoliul său care a fost investit masiv în titluri de stat americane şi în titluri garantate cu ipoteci, toate acestea fiind lovite.

Acţiunile băncii au scăzut cu peste 60% după anunţul din 8 martie, scăzând 9,4 miliarde de dolari din valoarea de piaţă.

Executivii au declarat public că se vor debarasa de participaţii în valoare de 21 de miliarde de dolari, cu o pierdere de 1,75 miliarde de dolari, în timp ce vor strânge 500 de milioane de dolari de la firma de risc General Atlantic pentru a acoperi depozitele clienţilor în scădere rapidă şi pierderile din obligaţiuni, pentru a salva firma.

General Atlantic nu a făcut încă niciun comentariu, la doar câteva ore după ce a anunţat un acord de a investi 500 de milioane de dolari în banca acum falimentară.

Directorul general al SVB, Greg Becker, le-a spus clienţilor la începutul acestei săptămâni să "rămână calmi. Aceasta este rugămintea mea. Am fost acolo timp de 40 de ani, sprijinindu-vă pe voi, sprijinind companiile din portofoliu, sprijinind capitaliştii de risc".

Cu toate acestea, mulţi deponenţi, împreună cu mulţi dintre susţinătorii lor cu capital de risc, au intrat în panică şi şi-au retras oricum banii.

Firmele de capital de risc de top, precum Coatue şi Founders Fund, au încurajat companiile din portofoliu să ia în considerare cu fermitate retragerea banilor de la SVB, în timp ce Sequoia Capital şi-a reiterat strategia de diversificare după ce au crescut îngrijorările cu privire la stabilitatea băncii.

Creditorul californian avea active totale de aproximativ 209 miliarde de dolari şi depozite de 175 miliarde de dolari la sfârşitul anului 2022.

Cu toate acestea, FDIC a precizat că valoarea totală a depozitelor sale actuale în acest moment este "nedeterminată".

Valoarea depozitelor asigurate şi neasigurate era nedeterminată la momentul închiderii şi va fi stabilită după ce FDIC va obţine informaţii suplimentare de la bancă şi de la clienţi.

Economiştii speră că Fed va încetini creşterea dobânzilor după falimentul băncii.

Vestea falimentului SVB ar putea determina băncile să fie mai reticente în a oferi împrumuturi, inclusiv creditorii rivali care sunt plini de noi depozite.

Unii economişti speră că vestea va descuraja Federal Reserve să crească mai mult ratele dobânzilor.

Numărul investitorilor care au afirmat că probabilitatea ca banca centrală să promulge o majorare a dobânzii cu 50 de puncte de bază, a scăzut astăzi, dar raportul privind locurile de muncă din februarie ar putea fi un alt factor.

"O mulţime de discuţii astăzi despre posibilitatea unui stres generalizat al sistemului bancar american din cauza problemelor SVB. Trei lucruri sumare în această privinţă: În timp ce sistemul bancar american în ansamblu este solid, şi este, asta nu înseamnă că fiecare bancă este", a declarat economistul Mohamed A. El-Erian într-un tweet.

"Cele mai vulnerabile bănci în prezent sunt cele care sunt deja vulnerabile atât la riscul ratei dobânzii, cât şi la riscul de credit. Riscul de contagiune şi ameninţarea sistemică pot fi uşor de stăpânit printr-o gestionare atentă a bilanţurilor şi prin evitarea altor greşeli de politică", a adăugat el.