UniCredit Ţiriac Bank a obţinut un profit net de 159,4 milioane lei în 2011, în scădere cu 6,9%

UniCredit Ţiriac Bank a obţinut un profit net de 159,4 milioane lei (38 milioane euro) în 2011, potrivit standardelor de raportare financiară internaţionale (IFRS), în scădere cu 6,9% faţă de 2010, pe fondul evoluţiei slabe a veniturilor în contextul economic dificil.

Profitul net potrivit standardelor de contabilitate locale (RAS) a fost anul trecut de 103,1 milioane lei, în creştere cu 80,3% faţă de 2010 şi faţă de un rezultat agregat negativ pentru sistemul bancar.

Rentabilitatea anualizată a capitalurilor proprii (ROE) s-a plasat la 6,5%, iar rentabilitatea activelor (ROA) la 0,7%.

Potrivit instituţei financiare, în ciuda creşterii consistente a portofoliului de credite, banca a înregistrat o scădere cu 10,3% a veniturilor operaţionale, până la 1,2 miliarde lei. Această evoluţie a fost determinată de scăderea veniturilor din dobânzi, pe fondul creşterii costului resurselor atrase. În acelaşi timp, veniturile din comisioane au crescut cu peste 10%, pe fondul amplificării volumului tranzacţiilor financiare operate de bancă.

Cheltuielile operaţionale au crescut cu 4,5% în 2011 comparativ cu anul precedent, reflectând în principal efectul creşterii TVA, creşterea ratelor de contribuţie reglementate pentru Fondul de Garantare a Depozitelor şi impactul deschiderilor de noi sucursale.

Raportul între costuri şi venituri s-a plasat la 49,9%, un nivel mai bun faţă de media sistemului bancar. Rata solvabilităţii a fost de 11,4% potrivit RAS (calculat excluzând profitul înregistrat în 2011), confortabil peste nivelul reglementat. Provizioanele nete pentru activele financiare (preponderent credite ale clientelei) au coborât cu 24% în 2011 faţă de anul 2010.

„Considerăm că anul trecut am avut o evoluţie relativ bună, raportat la contextul economic actual şi la mersul pieţei. Am beneficiat de resursele necesare şi am avut disponibilitatea să continuăm creditarea cu promptitudine, susţinând astfel afacerile clienţilor noştri şi economia României. De altfel, am avut una dintre cele mai bune rate de creştere a creditării la nivel de piaţă. Anul 2011 nu a fost unul mai uşor pentru sectorul serviciilor financiare, având în vedere că presiunea asupra lichidităţii din piaţă a revenit, cerinţele de capital s-au înăsprit la nivel global, riscurile asociate creditului au crescut iar creşterea economică a fost slabă. Pentru noi este o prioritate şi pentru 2012 să mărim volumul creditelor acordate economiei private, că motor de creştere a veniturilor operationale”, subliniază Rasvan Radu, CEO al UniCredit Ţiriac Bank.

Volumul activelor a ajuns la 22,9 miliarde lei (5,3 miliarde euro) la finalul lui 2011, în creştere cu 9,9% faţă de 31 decembrie 2010. Volumul creditelor din bilanţ a urcat cu 17,2% anul trecut faţă de finalul lui 2010, până la 15,9 miliarde lei (volumul total a urcat la 18,6 miliarde lei dacă includem şi portofoliul de credite externalizate).

Creditele pentru segmentul Corporate au crescut cu 20%, volumul împrumuturilor pentru IMM-uri a urcat cu 33%, în timp ce avansul pentru creditele ipotecare a fost de 21%, în timp ce creditele de consum au înregistrat o scădere cu 20% faţă de 2010.

Depozitele clienţilor au ajuns la 11,5 miliarde lei la 31 decembrie 2011, în creştere cu 5% faţă de finalul lui 2010, un avans mai accentuat înregistrându-se pe segmentul persoanelor fizice. Raportul între credite şi depozite la finalul anului trecut a fost de 138%.

Activele totale consolidate ale UniCredit Ţiriac Bank, UniCredit Leasing Corporation şi UniCredit Consumer Financing s-au plasat la 26,1 miliarde lei (6,1 miliarde euro), în creştere cu 9,7% faţă de 31 decembrie 2010, iar profitul net consolidat al celor trei entităţi a fost de 158 milioane lei, în creştere cu 8,8%. Capitalul social al băncii a avansat cu 5,6%, până la 2,5 miliarde lei.

Potrivit reprezentanţilor băncii, deteriorarea calităţii activelor a continuat, deşi s-a temperat. Rata întârzierilor de peste 90 de zile la plată creditelor a ajuns la 11,7% în 2011, de la 10,8% cu un an în urmă. Costul de risc anualizat a scăzut la 204 puncte de bază, de la un nivel de 294 puncte de bază în 2010.

Acoperirea cu provizioane a portofoliului de credite a crescut până la 8,3%. Volumul creditelor restructurate a reprezentat 17% din portofoliu la finalul anului trecut, sub nivelul de la sfârşitul lui 2010. Calitatea activelor băncii se plasează însă la un nivel mai bun decât media sistemului bancar.

În ciuda consumului privat deteriorat şi perspectivelor economice modeste, UniCredit Ţiriac Bank a operat o extindere a reţelei teritoriale, în paralel cu o serie de optimizări, astfel ajungând la un număr de 245 de sucursale (cu 10 peste numărul de la finalul lui 2010). Numărul angajatilor a rămas constant, la aproximativ 3.000 de persoane.

"Nu ne aşteptăm la o redresare rapidă a economiei României nici în 2012, având în vedere încetinirea ritmului economic la nivelul zonei euro şi nivelul încă redus al cererii interne. Aceste tendinţe se vor suprapune probabil cu provocări legate de disponibilitatea lichidităţii, a capitalului, precum şi de costul acestora. Creşterea riscurilor asociate creditului şi presiunea asupra marjelor, într-un context lipsit de mari oportunităţi de creştere, vor continua să pună presiune pe veniturile şi profitabilitatea băncilor. Cu toate acestea există şi o serie de arii de activitate cu potenţial foarte ridicat, precum sectorul IMM-urilor şi proiectele finanţate din fonduri europene. UniCredit Ţiriac Bank va dezvolta soluţii care să valorifice aceste tendinţe pozitive şi se va concentra pe susţinerea IMM-urilor şi co-finanţării proiectelor care accesează fonduri europene. La nivel structural, vom încuraja creditarea în lei şi vom gestiona cu atenţie situaţia surselor noastre de finanţare”, a adăugat Rasvan Radu.

UniCreditŢiriac Bank este parte a grupului UniCredit, bancă europeană de top cu reţeaua cea mai extinsa din Europa Centrală şi de Est, numărând peste 3.900 sucursale.

Grupul UniCredit este prezent pe piaţa din România şi prin intermediul partenerilor: UniCredit Leasing Corporation, UniCredit CA-IB Securities Romania, UniCredit CAIB Romania, UniCredit Insurance Broker, Pioneer Asset Management, UniCredit Consumer Financing (UCFin) şi UniCredit Business Integrated Solutions (UBIS).