Număr record de clienţi bancari în Marea Britanie care s-au trezit cu conturile închise

Aproape jumătate de milion de clienţi britanici şi-au văzut conturile bancare închise forţat („debanked”) anul trecut, aceasta fiind cea mai mare cifră din ultimul deceniu, pe măsură ce închiderea conturilor continuă să crească, informează The Telegraph.

Se estimează că 453.230 de conturi au fost închise, o creştere de peste zece ori faţă de cele 45.091 de conturi închise în 2016-17 şi o creştere de 11% faţă de cele 408.000 de conturi închise în anul fiscal 2023-24.

În toate cazurile, creditorii au invocat „motive legate de criminalitatea financiară” pentru decizia de închidere a conturilor.

„Nigel Farage, care a fost el însuşi, în mod controversat, lăsat fără cont („debanked”) de banca privată Coutts în 2023, a descris cifrele drept „şocante” şi a dat vina pe legislaţia europeană, pe care a acuzat-o că „facilitează închiderea conturilor de către bănci în cazul tranzacţiilor neobişnuite”.”

Aceasta survine înainte de introducerea unor noi reguli care vor obliga creditorii să ofere clienţilor mai mult timp înainte de a închide conturile – cel puţin 90 de zile de notificare – şi să ofere explicaţii mai clare privind motivele închiderii conturilor.

Totuşi, cerinţele se vor aplica doar conturilor deschise după 28 aprilie anul acesta şi vor fi supuse unor excepţii care permit băncilor să respecte regulile privind criminalitatea financiară.

Instituţiile financiare au dreptul să închidă conturi din motive comerciale sau dacă suspectează activitate infracţională. Nu există un drept legal la un cont bancar în Marea Britanie, spre deosebire de ţări precum Franţa şi Belgia.

Băncile au fost criticate pentru că nu explică exact clienţilor de ce conturile le-au fost închise. Aceasta este adesea pusă pe seama regulilor anti-spălare de bani şi a altor reguli privind criminalitatea financiară pe care creditorii trebuie să le respecte.

Regulile anti-spălare de bani au fost întărite substanţial în 2017, obligând băncile să monitorizeze activitatea clienţilor şi să verifice identităţile. Aceste reguli înseamnă că băncile care suspectează că clienţii lor se implică în activităţi infracţionale nu le pot spune de ce conturile le sunt închise.

Agenţia Naţională pentru Crime (National Crime Agency / NCA) estimează că 10 miliarde de lire sunt spălate anual prin sistemul bancar britanic.

Într-un caz, Nationwide a permis unui client să primească 24 de plăţi în valoare totală de 27,3 milioane de lire pe parcursul a 13 luni într-un cont curent personal. HMRC nu a reuşit să recupereze 800.000 de lire din plăţi.

Din 2021, autoritatea de reglementare a impus băncilor 13 amenzi pentru nerespectarea regulilor privind spălarea banilor, în valoare totală de peste 300 de milioane de lire sterline.

Un alt punct de presiune pentru creditori sunt regulile introduse în octombrie 2024, care îi obligă să despăgubească victimele fraudei de tip „autorized push payment” (APP).

În prima jumătate a anului trecut, creditorii au rambursat în 88% din cazuri, totalizând peste 84 milioane de lire, majoritatea rambursărilor fiind efectuate în câteva zile. Experţii au declarat anterior că regulile de rambursare ar putea fi un factor care conduce la creşterea numărului de închideri de conturi.

James Graham, cercetător senior la think tank-ul Prosperity Institute, a spus: „Creşterea continuă a închiderilor de conturi, aşa cum arată aceste noi date, arată că epidemia de debanking rămâne un pericol prezent şi real pentru un număr tot mai mare de cetăţeni britanici.

„Prevenirea crimei sună nobil, dar nimeni nu crede că alţi 453.000 de oameni sunt infractori financiari, pe lângă cei 408.000 în 2024 şi 317.000 în 2023.”

Maxwell Marlow, de la Adam Smith Institute, a spus: „Blestemul debanking-ului continuă să afecteze publicul britanic şi influenţează semnificativ Square Mile.

„Sistemul nostru financiar prosperă prin libertate – motiv pentru care am fost centrul capitalismului global atât de mult timp şi ne-am îmbogăţit din asta. Dacă alegem să ignorăm aceste principii, libertăţile şi prosperitatea noastră vor fi pedepsite colectiv.”

Un purtător de cuvânt al UK Finance a declarat: „Băncile trebuie să respecte cerinţe legale şi de reglementare stricte în ceea ce priveşte verificarea clienţilor şi prevenirea criminalităţii financiare. Ca urmare, o proporţie mică de conturi este închisă, dar doar după o analiză şi investigaţie extinsă.”

Un purtător de cuvânt al Trezoreriei a afirmat: „Debanking-ul este greşit, motiv pentru care am implementat protecţii pentru milioane de oameni şi întreprinderi mici.

Conform noilor reguli, clienţii vor primi cel puţin 90 de zile de notificare şi o explicaţie pentru orice închidere de cont, consolidând protecţiile care interzic băncilor să discrimineze pe baza opiniilor politice ale cuiva.”

Un purtător de cuvânt al FCA a menţionat: „Lupta împotriva criminalităţii financiare este una dintre priorităţile noastre. Frauda reprezintă peste 40% din infracţiunile din Marea Britanie, furând oamenilor banii câştigaţi cu greu.

„Este important ca băncile şi societăţile de economii să îşi joace rolul, inclusiv închiderea conturilor despre care au suspiciuni. Doar o mică parte dintre conturi sunt închise – şi ne aşteptăm ca firmele să acţioneze proporţional şi să trateze clienţii corect.”