Băncile germane îngheaţă conturi ale cetăţenilor ruşi chiar şi celor cu rezidenţă UE
Băncile germane au efectuat o nouă rundă de blocări de conturi, privând cetăţenii ruşi de acces la fondurile lor, relatează Deutsche Welle (DW).
La începutul lunii aprilie, Anna, agent imobiliar în Germania şi deţinătoare a unui paşaport rus, nu a putut plăti cu cardul său Sparkasse Düsseldorf la o benzinărie din Germania. Abia după ce a sunat la bancă a aflat că i-a fost blocat contul din cauza unei cerinţe de a dovedi reşedinţa permanentă.
„Cunosc personal jumătate din angajaţii sucursalei pentru că administrez o afacere, iar ei au toate documentele mele de mult timp”, a declarat ea, potrivit the The Moscow Times.
Potrivit acesteia, a fost nevoie de aproape trei săptămâni pentru deblocarea contului. Ea susţine că mulţi clienţi vorbitori de rusă s-au confruntat cu restricţii.
„Oamenii trăiesc în Germania de mult timp, plătesc taxe şi nu este deloc plăcut să fii pus să alergi şi să demonstrezi că nu eşti cămilă”, spune ea.
Aceeaşi bancă a blocat contul unei alte rusoaice, Ekaterina, care urmează un program de recalificare profesională şi primeşte indemnizaţie de şomaj. Potrivit clientei, banca i-a blocat contul şi i-a trimis o scrisoare prin care îi cerea să prezinte un permis de şedere în termen de 14 zile.
„Din cauza blocării bruşte, am întârziat cu plăţile”, s-a plâns Ekaterina.
Mai mulţi clienţi ai Sparkasse Koln-Bonn s-au confruntat cu aceeaşi problemă. Antreprenorul Serghei Malev a declarat publicaţiei că a primit o scrisoare prin care i se cerea să îşi confirme statutul de rezident, deşi trăieşte în Germania de peste 20 de ani şi foloseşte banca de mai bine de 10 ani. După ce Malev şi-a prezentat paşaportul german, banca şi-a cerut scuze.
Sparkasse a refuzat, de asemenea, acordarea unui credit ipotecar unui cetăţean german deoarece vânzătorul apartamentului era rus. Banca a invocat includerea Rusiei pe lista ţărilor cu risc ridicat pentru spălare de bani şi finanţarea terorismului.
Potrivit mediatorului Sparkasse, din aprilie 2025 au fost primite nouă plângeri din partea cetăţenilor ruşi şi bieloruşi privind blocarea conturilor.
Clienţii se confruntă şi la alte bănci germane cu restricţii asupra conturilor, inclusiv la Commerzbank şi Neobanca N26, unde sunt impuse restricţii chiar şi în cazul unei simple „legături ruseşti”.
DW a trimis solicitări către peste 20 dintre cele mai mari bănci din ţară. Dintre acestea, 12 au răspuns doar că trebuie să respecte sancţiunile UE. Alte trei bănci au precizat că restricţiile sunt legate de al 19-lea pachet de sancţiuni şi că măsurile „împotriva anumitor grupuri de persoane” se bazează pe cerinţe legale. Deutsche Bank a refuzat să comenteze. Commerzbank a declarat că îşi informează clienţii cu privire la verificări.
Niciuna dintre bănci nu a indicat o dispoziţie legală concretă. Comisia Europeană a clarificat anterior că sancţiunile nu ar trebui să se aplice ruşilor care deţin permise de şedere temporară sau permanentă ori cetăţenie într-un stat al UE, al Spaţiului Economic European sau în Elveţia. Restricţiile nu ar trebui să se aplice nici titularilor de vize de lungă şedere de tip D.
Ministerul german de Finanţe a declarat că responsabilitatea principală pentru respectarea sancţiunilor revine băncilor. Bundesbank a menţionat că blocarea conturilor poate fi aplicată atât în cadrul sancţiunilor, cât şi ca măsură de prevenire a spălării banilor. BaFin, autoritatea de reglementare responsabilă de supravegherea combaterii spălării banilor, a anunţat că Rusia a fost inclusă pe lista ţărilor cu risc ridicat începând din ianuarie 2026.
Agenţia Federală Germană Antidiscriminare a declarat că nu consideră această practică drept discriminare directă.
„Deoarece cetăţenia nu este o caracteristică protejată în cadrul Legii generale privind egalitatea de tratament din Germania, acest lucru nu este considerat juridic discriminare directă”, a explicat agenţia.
Problema nu se limitează la Germania. De la începutul anului au fost raportate probleme legate de transferuri bancare şi deschiderea de conturi în diverse ţări. Lista băncilor este lungă: în Franţa — BNP Paribas şi Societe Generale; în Portugalia — Millennium BCP, Santander Totta şi Novo Banco. Wise a început să returneze transferurile, Revolut a blocat conturile cetăţenilor ruşi chiar şi cu rezidenţă în UE, iar la filiala letonă a Swedbank o clientă a fost supusă unui adevărat „interogatoriu” din cauza cetăţeniei sale ruse.
Hendrik Muller-Lankov, avocat al grupului Kronsteyn, a declarat pentru DW că astfel de blocări sunt cel mai adesea legate de legislaţia privind combaterea spălării banilor. El a spus că băncile încearcă în prezent să meargă dincolo de ceea ce este necesar din cauza ameninţării unor amenzi uriaşe, iar cetăţenia rusă reprezintă o circumstanţă care creşte semnificativ riscul.
„Există unele bănci europene care pur şi simplu nu deschid conturi persoanelor cu paşaport rusesc sau chiar cu locul naşterii în Rusia”, a remarcat Natalia Smirnova, consultant financiar.
Ea a adăugat că unele bănci închid conturi fără justificare, invocând încălcări ale normelor de combatere a spălării banilor. Smirnova estimează că ruşii din ţările UE se vor confrunta tot mai des cu refuzuri la deschiderea conturilor, verificări suplimentare şi blocări.
„Deţinerea unui al doilea paşaport nu ajută întotdeauna, deoarece locul naşterii rămâne vizibil pentru bănci şi permite stabilirea unor legături cu Rusia”, avertizează ea.
