Sefii bancilor comerciale se intalnesc vineri pentru discutii despre proiectul BNR privind creditele
 |
|
Guvernatorul Bancii Nationale Romane, Mugur Isarescu. (LUKE FRAZZA/AFP/Getty Images)
|
Conducerile institutiilor de credit membre ale Asociatiei Romane a Bancilor (ARB) vor avea, vineri, o intalnire unde vor discuta pe tema proiectului de regulament al Bancii Nationale a Romaniei (BNR) privind limitarea riscului de credit la imprumuturile destinate persoanelor fizice.
Fiecare banca isi va prezenta, pana miercuri, pozitia in legatura cu proiectul de regulament al bancii centrale, iar vineri va avea loc o intalnire a top managementului institutiilor de credit din ARB si a unor experti in domeniul bancar, a declarat, marti, intr-o conferinta de presa, presedintele Volksbank Romania, Gerald Schreiner.
Proiectul de regulament trebuie sa includa o separare clara intre bancile agresive pe segmentul creditelor de consum si cele conservatoare, cu o politica de risc prudentiala, potrivit Volksbank Romania.
"Nu va fi o problema pentru noi sa implementam regulamentul BNR, intrucat am facut si pana acum analize de tip stress test, fiind incluse in produsele noastre, insa ar trebui sa se faca o separare clara intre bancile conservatoare, cu un portofoliu redus de credite de consum, si bancile agresive pe acest segment", a afirmat, marti, vicepresedintele Volksbank pentru risc si retail, Herwig Burgstaller.
Creditele de consum negarantate reprezinta circa 5% din portofoliul imprumuturilor bancii pentru segmentul de retail, restul fiind credite imobiliare si imprumuturi de nevoi personale garantate.
Burgstaller a spus ca proiectul de regulament, publicat saptamana trecuta de BNR, nu prevede nicio diferentiere intre banci in functie de strategia de risc a fiecareia. "Daca portofoliul nostru ar avea o evolutie negativa, as intelege ca BNR sa intervina, insa din moment ce banca este foarte atenta la riscuri, nu vad necesitatea acestor impuneri", a afirmat presedintele bancii, Gerald Schreiner.
Potrivit proiectului de regulament, bancile vor calcula gradul de indatorare la creditele acordate populatiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la administratia financiara in anul anterior si nu doar in functie de adeverinta de salariu sau alte documente, precum in prezent. Peste 99% din clientii Volksbank inregistreaza venituri din salarii, care nu fluctueaza prea mult, potrivit lui Schreiner.
El a adaugat ca regulamentul bancii centrale este unul birocratic, care "apasa pe umerii bancilor" si considera ca institutiile de credit ar trebui sa fie privite individual de BNR.
Banca Nationala a Romaniei a prelungit cu 15 zile, pana la 31 iulie, termenul de consultare publica asupra proiectului de regulament privind limitarea riscului de credit la imprumuturile destinate persoanelor fizice, dupa ce mai multi bancheri comerciali au solicitat extinderea perioadei.
Documentul a fost publicat de banca centrala in data de 8 iulie, iar termenul de transmitere a comentariilor si observatiilor a fost stabilit, initial, pentru 16 iulie.
Conform proiectului, bancile vor fi obligate, printre altele, sa realizeze pentru fiecare potential client analize de tip stress test pentru evaluarea capacitatii de rambursare a creditului in conditii nefavorabile, pe baza informatiilor disponibile aferente unei perioade de minim 18 luni anterior datei evaluarii, utilizand cea mai ridicata rata a dobanzii, dupa caz, nivelul cel mai ridicat al deprecierii cursului de schimb al monedei nationale, inclusiv in cazul creditelor indexate, si cel mai ridicat nivel al sumei comisioanelor aplicabile practicat de imprumutator in respectiva perioada.
Mai multi bancheri comerciali s-au aratat nemultumiti de proiectul BNR, insa analistii economici au aratat ca se asteptau la astfel de masuri, menite sa limiteze cresterea creditarii.
La inceputul lunii martie a anului trecut, BNR a decis sa elimine obligativitatea avansului pentru creditele acordate populatiei, care se situa la 25% din suma imprumutata in cazul celor ipotecare si la 30% pentru creditele de consum, precum si valoarea maxima a gradului de indatorare a persoanelor fizice.
Bancile au elaborat norme proprii de creditare tinand cont de veniturile nete ale populatiei, calculate ca diferenta dintre sumele inscrise in adeverintele salariale sau alte forme de venit (contracte de colaborare, dividende, chirii) si un nivel minim de cheltuieli. Aceste norme au fost avizate de Directia Supraveghere din BNR, care a acceptat un grad maxim de indatorare de 70% din nivelul veniturilor nete.
Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, a avertizat de mai multe ori in ultimele luni ca riscul creditarii creste o data cu viteza dezvoltarii segmentului, iar bancile, interesate sa obtina profit, subestimeaza riscul de multe ori.
La finele lunii mai, creditele acordate populatiei au urcat la 83,24 miliarde lei ( 23 miliarde euro), pe fondul unei cresteri anuale cu 130,7% a creditului in valuta, la 45,9 miliarde lei, si cu 38,6% a finantarilor in lei, la 37,35 miliarde lei. Valoarea totala a creditelor acordate populatiei si firmelor se situa la 171,83 miliarde de lei, in urcare cu 61,3% comparativ cu perioada similara din 2007.
